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20 ECONOMY CANADA EXPRESS NEWSPAPER / AUGUST. 19. 2022
뛰는 대출금리, 기는 예금 금리
인플레이션에 뒤쳐지는 예금이자 해법은?
대출금리 빠르게 상승에 예금가치는 하락
대형시중은행 은행간 경쟁낮아 눈치만…
소비자에게 유리한 예금금리 제공하는
온라인은행과 신용조합(credit union) 증가
은행에 예치된 돈의 가치가 기록적인 속도로 저축금리가 상대적으로 높은 이유는 시중은행
줄어들고 있다. 물가가 8%를 넘게 치솟고 대출 처럼 주주들을 위해서 이윤을 챙기는 것이 아
금리도 큰 폭으로 오르고 있지만 일반 예금금리 니라 조합원들로 구성되기 때문이라 말했다.
는 저 이율을 유지하고 있다. 그런데도 소비자들 사이에는 신용조합(credit
“예금 가치가 감소하고 있다. 은행에 돈을 예 예금금리도 대출이자도 은행간의 union)으로 예금을 이전하는 것을 주저하는 감
치한 사람들은 돈을 잃고있다”고 토론토대학 경쟁이 낮아 소비자들에게 불리하게 성이 있다고 했다.
로트만 경영대학 금융학과 부교수 클레어 셀레 “신용조합(credit union)의 예금금리가 높아도
리어는 말한다. 책정되는 게 현실이다. 일부 소비자들은 대형 시중은행에 비해 신용조
인플레이션이 지금보다 더 뜨거웠던 1981년과 경쟁이 높아지면 제공되는 이자도 합이 위험할 것이라고 느껴 이전을 꺼린다”는 것
는 극명한 대조를 보이고 있다. 캐나다통계청 다양해 질 것이다. 이다.
자료에 따르면 당시 인플레이션은 12%였지만 그러나 모든 신용조합이 저축금리를 인상한
은행의 저축금리는 19%였다. 인플레이션이 5%에 것은 아니다. 재정전문가 크레이톤 버킹햄에 따
미치지 못했던 1990년에도 저축금리는 9%가 넘 르면 저축이 넘쳐나는 밴시티 크레딧유니온의 예
었다. 금이자는 아직 0.75%이다. 그는 결국 예금이자
예금금리가 뒤쳐지는 이유는 몇가지가 있지만 는 기관의 예금보유액 규모에 따라서 결정된다
가장 큰 문제는 캐나다 시중은행들의 집중화 훨씬 느리다”고 맥밀런 교수는 말한다. 고 한다.
때문이라고 셀레리어 교수는 말한다. 은행간의 Ratehub.ca에 따르면 스코시아은행은 현재 최 높은 고객예금은 더 높은 대출수요를 충족시
경쟁이 낮아서 예금금리를 인상하는데 시간이 대 4.05% 저축금리 상품을 프로모션기간 동안 키고 자금이 더 필요한 신용조합을 완충해 주
더 걸린다는 것이다. 의무적으로 금리를 올려야 제공한다. CIBC은행은 120일간 3.55% 금리를 제 도록 도와왔지만 시장이 더 변한다면 상황은
상황이 아니라면 구태여 은행들은 금리를 바꾸 공하고 프로모션이 종료하면 0.8%의 예금금리 또 바뀔 수 있다고 버킹햄은 말한다.
지 않는다. 를 제공하는 상품이 있다. 120일간 1.5%를 제공 결국 예금금리도 대출이자도 은행간의 경쟁이
“저축금리를 인상하지 않고 그 차액을 챙기는 하고 행사기간이 끝나면 0.3%를 제공하는 프로 낮아 소비자들에게 불리하게 책정되는 게 현실
것은 은행들이 가장 손쉽게 이윤을 올리는 방법 모션보다 금리가 높아졌다. 이다. 경쟁이 높아지면 제공되는 이자도 다양해
이다”. TD은행 저축상품 최고금리는 5천 달러 이상 질 것이다.
1980년대 저축금리가 높았던 이유 중 하나는 잔액을 유지할 때 0.05%, 1만 달러 이상은 1% 이 한편 버킹햄 재정전문가는 소비자들 사이에서
금융시장에 뮤추얼펀드가 도입됐다. 뮤추얼펀 다. RBC은행 저축상품의 금리는 0.8%이며 BMO 는 밴시티 크레딧유니온의 정기예금 상품이 일
드가 일반 예금주에게 대안이 되었고 결과적으 은행은 1%이다. 반저축보다 인기가 높다고 설명한다. 보증투자
로 예금유치 경쟁이 높아졌다. 맥밀런 교수는 “더 높은 금리를 찾아 이동하는 증서와 유사한 이 상품은 채권 수익률과 관련
시중은행들보다 유리한 예금금리를 제공하는 소비자가 많아질수록 시중은행 간의 경쟁이 높 이 깊어 일반 정기예금보다 훨씬 더 빠르게 금리
온라인 은행들과 신용조합(credit union)들이 아질 것”이라고 했다. 예금이자 쇼핑을 하고 중 가 올랐다. 일부기관에서는 장기로 예치할 때 이
증가하고 있다. 금리비교 웹사이트, Ratehub.ca 소은행으로 옮기는 것을 편하게 생각하는 예금 상품은 최대 년 5% 이상의 금리를 제공한다.
의 은행부문 나타샤 맥밀런 이사에 따르면 캐나 주들이 늘어 날수록 현재 5대 또는 6대 시중은 그는 또한 아직 인플레이션이 초기단계로 상
다중앙은행이 7월 금리를 1%P 대폭 인상한 직 행들이 경쟁압력을 느끼고 예금이자를 인상할 당한 불확실성이 앞에 놓여있기 때문에 은행들
후 오큰파이낸셜(Oaken Financial)은 저축금리 것이라고 강조했다. 이 더 조심스럽게 금리를 책정하고 있다고 설명
를 1.65%에서 2.25%로 인상했고 두카(Duca)신 시중은행들이 저축금리를 인상하지 않는 또 한다. 만일 비싼 물가 때문에 소비자들이 예금
용조합(credit union)은 3.1%에서 3.25%로 인상 다른 이유는 그만큼 예금유치에 절실하지 않다 을 축내야 한다면 은행들은 금리를 인상하면서
했다. 는 뜻 이다. 지난 팬데믹동안 저축은 크게 불어 예금을 유치할 것이다. 그러나 대출금리의 인상
은행간 경쟁이 낮은 이유는 현 사용 은행을 쉽 났다. “은행들은 지금 현금과 유동자산으로 넘 으로 대출수요가 감소한다면 은행들이 예금을
게 바꾸지 않는 캐네디언들의 습성도 한 몫한 쳐나고 저축 수준이 아직도 높은 편 이다”라고 유치할 이유는 감소한다.
다. 2020년 한 여론조사에서는 이전 해에 주 은 북미금융기관 DBRS 모닝스타의 부사장 칼 드 버킹햄 재정전문가는 “우리는 높은 인플레이션
행을 바꾼 사람들이 4% 미만으로 나타났다. 수자는 말한다. 환경 초기에 발생할 수 있는 현상들을 지지금
저축금리를 인상하기 시작한 은행들도 일부 “저축이 크게 감소하거나 경쟁사가 예금이자 경험하고 있다. 모두 조심스럽게 상황을 파악
있다. 그러나 단기 프로모션 상품과 계약조건이 를 인상하지 않는 한, 시중은행들은 저축금리 하는 단계에 있으며 시간이 경과하면서 그림은
제약된 상품들에 국한되며 일반 저축상품 금리 인상의 압력을 느끼지 않는 상황이다”라고 설명 좀 더 명확해질 것 이다”라고 했다.
에 대한 전면적인 인상은 아니다. “은행들은 대 했다.
출금리는 빠르게 인상하지만 저축금리 인상은 드 수자 부사장은 신용조합(credit union)의 EXPRESS 편집팀
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