“빚 갚지 않으면 급여 압류”…23세 엔지니어, 사기 채무에 신용 붕괴

신용카드 도용 의혹…피해자 “협박 전화로 악몽 시작”

알버타주 에드먼턴에 거주하는 23세 기계공학 엔지니어 조 로렌츠-보저가 자신도 모르게 발생한 사기성 채무로 인해 신용 점수가 급락하는 피해를 입었다. 사건은 지난해 10월, 그녀가 근무 중이던 건설회사에서 한 통의 전화를 받으면서 시작됐다.

전화를 건 쪽은 채권 추심(컬렉션) 업체였다. 상담사는 로렌츠-보저 명의로 개설된 신용카드에서 수천 달러의 미납금이 발생했다며 즉각 상환을 요구했다. 그러나 그녀는 해당 카드 개설 사실조차 알지 못했다.

상담사는 그녀의 거주지와 직장 정보를 언급하며 “즉시 상환하지 않으면 급여를 압류하고 차량을 압수하겠다”는 식의 협박성 발언을 이어갔다. 로렌츠-보저는 “전혀 모르는 채무로 인생이 무너질 수 있다는 공포를 느꼈다”고 말했다.

“제가 어디에서 살고, 어디에서 일하는지 다 알고 있으며, 만약 즉시 갚지 않으면 급여를 압류하고, 제 차를 압수하며, 제 인생을 망칠 것”이라는 협박이 뒤따랐다.

하지만 로렌츠-보저는 이 채무가 전혀 자신의 것이 아니라고 주장하며 끝까지 거부했다. “이건 내 채무가 아니라며, 끊임없이 울면서 항의했다. ‘이런 계좌를 개설한 적도 없고, 나는 이런 빚을 진 적이 없다’고 여러 번 얘기했다”고 했다.

사기성 채무로 인한 신용 점수 하락

로렌츠-보저는 사기 피해자가 되었다. 누구인지 알 수 없는 이들이 그녀의 이름으로 텔러스, 쇼, PC 파이낸셜 등의 금융기관에서 신용을 이용해 총 2만 달러에 달하는 채무를 발생시켰던 것이다. 그 후, 그녀는 신용평가 기관인 에퀴팩스와 트랜스유니온에게 이를 바로잡아 달라고 요청하기 시작했지만, 두 회사는 초기 대응이 미흡했다.

로렌츠-보저는 경찰에 사기를 신고하고, 에퀴팩스와 트랜스유니언에 직접 연락해 사기성 채무를 신고했지만, 그 과정에서 어려움이 계속해서 발생했다. 에퀴팩스의 고객 서비스는 대기 시간이 길고, 여러 번 전화했음에도 불구하고 문제는 해결되지 않았다. 처음에는 불법 채무가 기록에서 삭제되었지만, 한 달 뒤 다시 나타났다. 그녀는 계속해서 전화를 걸었고, 심지어 일부 정상적인 채무까지도 삭제되어 신용 점수가 급격히 하락하게 되었다.

그녀의 신용 점수는 500대 초반으로 떨어졌고, 이는 “불량” 수준에 해당한다. 보통 660점 미만의 신용 점수를 가진 사람은 대출 승인을 받거나 유리한 금리를 제공받는 데 어려움을 겪을 수 있다.

신용 신고 시스템의 문제점

로렌츠-보저는 에퀴팩스 웹사이트에서 ‘분쟁 시작’ 버튼을 눌렀지만 화면이 검은색으로 변하거나, 서식에 문제가 생기는 등 기술적인 문제에 직면했다. 게다가, 그녀는 온라인으로만 해결을 시도했지만, 여러 번 시도해도 문제가 해결되지 않았다. 그 결과, 에퀴팩스는 필요한 양식이 이메일로 발송되도록 했고, 양식을 제출하는 데 있어서도 많은 어려움이 따랐다. 특히 그녀의 이름에 하이픈이 포함되어 있어서 그것을 입력할 수 없었고, 필수 입력 사항이라고 표시된 항목을 작성하지 않으면 제출이 되지 않았다.

이 외에도 여러 가지 기술적 문제로 인해 에퀴팩스와의 전투는 길어졌고, 로렌츠-보저는 “에퀴팩스의 고객 서비스는 최악이었다. 캐나다에서 가장 큰 신용평가 기관이면서 피해자들에게 이런 절차를 제공하는 것은 정말 말도 안 된다”고 말했다.

트랜스유니언과의 문제도 마찬가지였다. 온라인 분쟁 신고 절차는 상대적으로 간단했지만, 그녀의 사기성 채무는 1년 반 동안 여전히 기록에서 삭제되지 않았다. 결국 로렌츠-보저는 하루에도 수 번씩 새로운 채권사로부터 전화와 메시지를 받으며 불안에 떨었다. 이로 인해 그녀는 “전화기에서 벗어나기 위해 영구적으로 ‘방해 금지’ 모드를 설정했다”고 말하며 그로 인한 스트레스를 고백했다.

‘시스템이 나를 속였다’

로렌츠-보저는 자신이 겪은 상황을 “시스템에 의해 속았다”고 표현했다. 채무는 종종 여러 번 팔려가며, 이 과정에서 또 다른 채권 추심 업체가 그녀에게 연락을 하게 된다. 이런 방식의 반복은 채무자에게 끊임없는 압박을 가하게 한다. 이에 대해 소비자 보호 전문가인 닐 하텅은 “부실 채무가 더 이상 회수 불가능하다고 판단되면 다른 기관에 팔리며, 그 과정이 반복된다. 대부분의 사람들은 이러한 싸움에 지쳐 결국 포기한다”고 설명했다.

CBC 프로그램 고우 퍼블릭(Go Public)이 이 문제를 취재한 뒤, 트랜스유니언은 로렌츠-보저가 신고한 채무 항목을 해결했고, 에퀴팩스는 직접 전화를 걸어 사과했다. 에퀴팩스 직원은 그녀의 기록이 다른 사람의 기록과 혼합되었음을 인정하며, 모든 잘못된 채무를 삭제하겠다고 밝혔다. 이 직원은 “우리도 오류가 발생한 것에 대해 매우 유감이다”라고 말했다.

결국, 에퀴팩스는 로렌츠-보저의 신용 기록에서 모든 부정확한 채무를 삭제했으며, 그녀의 신용 점수는 정상적으로 회복되었다. 또한, 에퀴팩스는 그녀에게 두 년 간의 무료 신용 모니터링 서비스를 제공하기로 했다.

로렌츠-보저는 “이렇게 해결된 것에 대해 안도감이 크지만, 얼마나 힘들었는지를 생각하면 이 정도 조치로는 부족하다”고 말하며, “그렇지만 최소한 이제 문제를 진지하게 받아들였다는 것에 대해 안심이 된다”고 덧붙였다.

제도적 개선 필요성

소비자 보호 전문가 하텅은 에퀴팩스와 트랜스유니언이 캐나다 신용평가 시스템을 지배하는 만큼, 그들에게는 불완전한 데이터를 정확하게 처리할 인센티브가 거의 없다고 지적했다. 그는 “연방 차원에서 신용평가 기관이 부정확한 데이터를 수정하지 않으면 자동으로 손해배상이 이루어지는 법안을 제정하는 것이 필요하다”고 주장했다.